Medigap, también llamado Seguro Suplementario de Medicare, es una póliza que venden compañías de seguros privadas y que ayuda a pagar algunos gastos médicos que el Medicare Original (Parte A y Parte B) no cubre, como copagos, coseguros y deducibles. Debe tener la Parte A y la Parte B, paga una prima mensual y cada póliza cubre a una sola persona.
Cómo funciona Medigap
Con una póliza Medigap, el Medicare Original paga primero su parte de la cantidad aprobada por Medicare y después su póliza Medigap paga la suya. Por lo general puede ver a cualquier doctor u hospital en Estados Unidos que acepte Medicare, y algunos planes también ayudan con emergencias cuando viaja fuera del país.
- Los planes están estandarizados y se identifican con letras: un Plan G de una compañía tiene los mismos beneficios básicos que un Plan G de otra, pero la prima puede ser diferente.
- Las pólizas Medigap no incluyen medicamentos recetados, así que la mayoría de las personas las combinan con un plan de la Parte D.
- Cada cónyuge necesita su propia póliza.
- Medigap no se puede usar con un plan Medicare Advantage. Si tiene Medicare Advantage, tendría que regresar al Medicare Original para usar Medigap.
El mejor momento para comprarlo
Su Periodo de Inscripción Abierta de Medigap son los 6 meses que empiezan el primer mes en que tiene la Parte B de Medicare y 65 años o más. En ese tiempo, las compañías no le pueden negar una póliza ni cobrarle más por problemas de salud. Fuera de ese periodo, las compañías pueden revisar su historial médico, así que es importante solicitarlo a tiempo.
¿Medigap o Medicare Advantage?
Medigap por lo general tiene una prima mensual más alta, pero costos bajos y predecibles cuando recibe atención y la libertad de usar cualquier proveedor que acepte Medicare. Medicare Advantage muchas veces tiene una prima más baja, pero usa redes y copagos. Comparamos las dos opciones según sus doctores, sus viajes y su presupuesto.
Cómo le ayuda EE Health Services
Nuestros agentes locales le explican sus opciones de Medigap, los costos, la cobertura y los requisitos, comparan las primas de las compañías con las que trabajamos y le ayudan a combinar su póliza con el plan de la Parte D adecuado.
Preguntas sobre Medigap
¿Quién puede tener Medigap?
Necesita estar inscrito en la Parte A y la Parte B de Medicare. Las mejores protecciones aplican durante su Periodo de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que empieza cuando tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B.
¿Medigap cubre medicamentos recetados?
No. Las pólizas Medigap que se venden hoy no incluyen medicamentos. La mayoría de las personas con Medigap también se inscriben en un plan de la Parte D aparte.
¿Mi esposo o esposa necesita su propia póliza Medigap?
Sí. Las pólizas Medigap cubren a una sola persona, así que cada cónyuge necesita la suya.
¿Me puedo cambiar de Medicare Advantage a Medigap?
Puede regresar al Medicare Original en ciertos periodos de inscripción y luego solicitar Medigap, pero fuera de su Periodo de Inscripción Abierta de Medigap la compañía puede revisar su historial de salud. Platique con nosotros antes de cambiarse.
Aviso: Esta página no ha sido revisada ni respaldada por Medicare.gov ni por ningún miembro de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). La disponibilidad, los beneficios y los costos varían según el plan y el condado. Las cantidades son los límites de 2027 del programa Medicare publicados por CMS.
Última revisión: noviembre de 2026